Cómo mejorar nuestras finanzas Parte I

Una vez has establecido cuáles son tus sentimientos y pensamientos frente al dinero, cómo es tu termómetro financiero y has empezado a hacer cambios en este sentido, el segundo paso es saber dónde estás y cómo te encuentras financieramente hablando, es decir cómo están sus finanzas actualmente: Estoy seguro que todos queremos mejorar pero muchas veces no sabemos cómo ni cuánto. Para ello es importante hacer un buen diagnóstico así que te recomiendo dedicar el tiempo que sea necesario para que precises la siguiente información: (entre más clara y precisa mejor). 

Vea un video alusivo a la forma en cómo las personas destinan su dinero dependiendo de cómo es su forma de pensar, al final de las entradas del blog o siguiente este enlace: Qué hacen los ricos, los pobre y la clase media, el día de pago.

Debemos determinar tus ingresos, tus gastos, tus ahorros, tus inversiones y tus deudas u obligaciones.

1.1. Cuáles son sus ingresos anuales

1.1.1 Ingresos activos

1.1.1.1 Sueldo o salario anual (su salario o ingreso mensual multiplicado por 12 meses)
1.1.1.2 Prestaciones, primas y bonificaciones
1.1.1.3 Comisiones
1.1.1.4 Otros ingresos regulares (no fortuitos u ocasionales)

1.1.2 Ingresos pasivos (aquellos que no requieren de tu esfuerzo personal)

1.1.2.1 Intereses sobre préstamos
1.1.2.2 Arrendamientos
1.1.2.3 Rendimientos sobre cuentas de ahorros, CDT's
1.1.2.4 Utilidades en participaciones totales o parciales de uno o varios negocios
1.1.2.5 Otros ingresos pasivos

1.2. Cuál es su patrimonio?

1.2.1 Valor de tus Propiedades (bienes raíces: locales, apartamentos, casas, fincas, etc)
1.2.2 Valor de sus vehículos (carros, motos, botes)
1.2.3 Ahorros y Títulos valores (CDT, Saldos cuentas corrientes, ahorros)
1.2.4 Acciones (ordinarias, preferenciales, públicas o privadas)
1.2.5 Otros bienes o propiedades

1.3 Cuales son sus gastos y obligaciones (anuales)

1.3.1 Arrendamientos
1.3.2 Servicios públicos (agua, luz, teléfonos, celular, internet, cable, gas)
1.3.3 Alimentación (mercado, loncheras, comidas en la calle)
1.3.4 Salud (POS, medicina prepagada, odontología, ortodoncia, oftalmología, tratamientos estéticos)
1.3.5 Seguros (médicos, vivienda, vida)
1.3.6 Vestido (incluye escolares)
1.3.7 Educación (colegios, jardín, universidad, postgrados)
1.3.8 Intereses u obligaciones (hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, clubes, leasing)
1.3.9 Impuestos (renta, vehículos, iva, retenciones)
1.3.10 Pensiones (obligatorias, voluntarias)
1.3.11 Transporte (gasolina, peajes, parqueaderos, reparaciones, lavado, transporte escolar)
1.3.12 Recreación, bienestar, antojos
1.3.13 Cajas de compensación familiar
1.3.14 Imprevistos
1.3.15 Otros gastos

1.4 Deudas u obligaciones (monto total de estos elementos)

1.4.1 Préstamo de vivienda e Hipotecas
1.4.2 Préstamo de vehículo
1.4.3 Deudas tarjetas de crédito
1.4.4 Préstamos bancarios (libre inversión, estudio, viajes, etc.)
1.4.5 Prestamos personales
1.4.6 Clubes

Trata de precisar estos valores por año y suma cada uno de los tópicos 1.1, 1.2, 1.3 y 1.4

Vamos a evaluar estas dos variables: CAI y LQP donde:

CAI (Capacidad de ahorro e inversión) = INGRESOS TOTALES (1.1.1 ACTIVOS + 1.1.2 PASIVOS) – 1.3 GASTOS (la sumatoria de 1.3.1 a 1.3.15)

LQP (Lo que poseo realmente) = 1.2 Patrimonio – 1.4 Deudas

Determina estos valores y los analizaremos en la próxima entrega.